Banque la Moins Chère : Classement 2024

Vous payez des frais bancaires qui vous font grincer des dents chaque mois ? Vous vous demandez s’il n’existe pas une banque moins chère qui pourrait vous faire économiser quelques centaines d’euros par an ?

Bonne nouvelle : vous n’êtes pas condamné à subir des tarifs prohibitifs toute votre vie !

En 2024, certaines banques proposent des services quasi-gratuits là où d’autres vous facturent plus de 200 euros par an. L’écart est énorme, et il y a fort à parier que vous pourriez faire de belles économies en changeant d’établissement.

Dans cet article, vous allez découvrir quelles sont les banques les moins chères en 2024, combien vous pourriez économiser, et surtout comment choisir celle qui correspond à votre profil. Prêt à alléger votre budget bancaire ?

Pourquoi comparer : les enjeux financiers de 2024

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : selon Panorabanques, le coût moyen des services bancaires en France s’élève à 225,20 euros par an en 2024. C’est énorme quand on sait que les meilleures banques en ligne ne vous coûtent que quelques euros annuels !

Concrètement, si vous êtes chez une banque traditionnelle onéreuse et que vous passez chez BoursoBank ou Fortuneo, vous pourriez économiser jusqu’à 252 euros par an. Sur 10 ans, cela représente près de 2 500 euros. De quoi financer de belles vacances, non ?

Cette différence s’explique par des modèles économiques radicalement différents. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques à entretenir, pas de conseillers à rémunérer dans chaque ville de France. Elles répercutent ces économies sur leurs tarifs.

Mais attention : la banque la moins chère n’est pas forcément identique pour tous. Votre profil utilisateur influence grandement le calcul. Un grand voyageur ne regardera pas les mêmes frais qu’une personne qui vit souvent à découvert.

Méthodologie : comment identifier la banque la moins chère

Pour établir un comparatif fiable, nous nous basons sur un profil client ‘standard’ : une personne qui détient un compte courant, utilise une carte bancaire classique, effectue quelques virements par mois et retire de l’argent occasionnellement.

Les postes de coûts analysés sont :

• Frais de tenue de compte annuels
• Cotisation de la carte bancaire (Visa ou Mastercard)
• Frais de virement occasionnels
• Frais de retrait dans un distributeur externe
• Frais à l’étranger (paiements et retraits)
• Commissions d’intervention en cas de découvert

Cette méthodologie permet d’obtenir un coût annuel global realistic. Les données proviennent de comparateurs reconnus comme MoneyVox, Panorabanques et les grilles tarifaires officielles des banques.

Bien sûr, chaque profil est unique. Une personne qui voyage beaucoup accordera plus d’importance aux frais à l’étranger, tandis qu’un client fragile financièrement regardera surtout les agios et commissions d’intervention.

Top des banques les moins chères en 2024

Voici le classement des banques les moins chères pour un profil standard en 2024 :

BoursoBank (ex-Boursorama) arrive largement en tête avec seulement 2,78 euros par an pour un profil classique. Cette filiale de la Société Générale propose une carte Visa gratuite, aucun frais de tenue de compte et des conditions très avantageuses pour les paiements à l’étranger.

Fortuneo suit de près avec environ 3 euros annuels. Cette banque du Crédit Mutuel Arkéa mise sur la simplicité avec son offre Welcome totalement gratuite pour les nouveaux clients.

Les banques traditionnelles se situent généralement entre 150 et 300 euros par an. Le Crédit Agricole, la Banque Postale ou encore la Société Générale facturent des frais de tenue de compte (souvent 30 à 45 euros par an) et des cotisations de carte (40 à 50 euros).

Les néobanques dans la course

Les néobanques comme Revolut, N26 ou Lydia proposent aussi des offres gratuites attractives. Cependant, leurs services de base sont plus limités : pas de chéquier, pas de découvert autorisé, et des frais cachés peuvent apparaître rapidement.

Revolut facture par exemple les retraits au-delà de 200 euros par mois. N26 limite les retraits gratuits similairement. Ces établissements conviennent surtout aux profils digitaux qui utilisent peu les services bancaires traditionnels.

Banques en ligne vs banques traditionnelles : le match

Les banques en ligne dominent clairement le classement des moins chères, mais sont-elles faites pour tout le monde ? Comparons les avantages et inconvénients.

Avantages des banques en ligne

• Tarifs imbattables : frais quasi nuls pour les services de base
• Cartes bancaires gratuites (souvent sous conditions de revenus)
• Pas de frais de tenue de compte dans la plupart des cas
• Applications mobiles généralement plus modernes
• Horaires étendus pour le service client

Inconvénients des banques en ligne

• Pas d’agences physiques : tout se fait à distance
• Dépôt de chèques et d’espèces compliqué
• Conditions de revenus pour bénéficier de la gratuité
• Service moins personnalisé qu’en agence

Cas où les banques traditionnelles restent pertinentes

Malgré leurs tarifs plus élevés, les banques traditionnelles gardent certains atouts. Si vous déposez régulièrement des chèques ou des espèces, si vous avez besoin de conseils en gestion de patrimoine, ou si vous préférez un contact humain en agence, elles peuvent justifier leur surcoût.

De plus, certaines banques régionales comme le Crédit Mutuel ou les Banques Populaires proposent parfois des tarifs préférentiels à leurs sociétaires de longue date.

Les frais à scruter absolument

Pour identifier la banque la moins chère selon votre profil, concentrez-vous sur ces postes de coûts essentiels :

Frais de tenue de compte

C’est la base : combien votre banque vous facture-t-elle pour tenir votre compte ? Chez les banques en ligne, c’est généralement gratuit. Chez les banques traditionnelles, comptez entre 30 et 45 euros par an.

Cotisation de carte bancaire

Une carte Visa ou Mastercard classique coûte entre 40 et 50 euros par an dans une banque traditionnelle. Chez BoursoBank ou Fortuneo, elle est gratuite sous conditions (souvent 1 000 à 1 200 euros de revenus nets mensuels).

Frais à l’étranger

Si vous voyagez, ces frais peuvent exploser votre budget. Les banques traditionnelles facturent souvent 2 à 3% sur les paiements à l’étranger plus une commission fixe. Les meilleures banques en ligne proposent des conditions beaucoup plus avantageuses, voire la gratuité dans la zone euro.

Découvert autorisé et agios

En cas de découvert autorisé, le taux d’intérêt varie énormément : de 7% chez certaines banques en ligne à plus de 16% ailleurs. Les commissions d’intervention (à chaque opération refusée pour dépassement) peuvent aussi coûter cher : 8 euros par opération en moyenne, plafonné à 80 euros par mois.

Frais de virement et autres services

Les virements occasionnels, les oppositions sur carte ou chèque, les attestations diverses… Ces petits frais s’accumulent. Les banques en ligne sont généralement plus généreuses, offrant plusieurs virements gratuits par mois.

Choisir selon votre profil

La banque la moins chère dépend de vos habitudes et besoins spécifiques. Voici nos recommandations par profil :

Profil jeune / étudiant

Si vous avez moins de 25-30 ans, profitez des offres dédiées. Beaucoup de banques traditionnelles proposent des comptes gratuits pour les jeunes. Sinon, BoursoBank ou Fortuneo restent d’excellents choix, même avec des revenus modestes.

Profil voyageur

Vous partez souvent à l’étranger ? Focalisez-vous sur les frais à l’étranger. Les cartes premium de certaines banques en ligne (Fortuneo Gold, BoursoBank Ultim) peuvent être rentables malgré leur cotisation si vous voyagez beaucoup.

Profil traditionnel

Vous déposez régulièrement des chèques, vous aimez passer en agence ? Hello bank! peut être un bon compromis : c’est une banque en ligne qui donne accès au réseau BNP Paribas pour les dépôts.

Profil fragile financièrement

Si vous vivez souvent à découvert, regardez en priorité les agios et commissions d’intervention. Certaines banques en ligne sont plus clémentes, d’autres proposent des découverts autorisés à taux préférentiels.

Profil professionnel

Les travailleurs indépendants et entrepreneurs ont des besoins spécifiques : encaissement de chèques clients, virements fréquents, etc. Les comptes professionnels des banques en ligne sont souvent moins chers que ceux des banques traditionnelles, tout en offrant les fonctionnalités essentielles.

Changer de banque facilement avec la mobilité bancaire

Vous avez identifié une banque moins chère ? Parfait ! Changer d’établissement n’a jamais été aussi simple grâce à la mobilité bancaire instaurée par la loi Macron.

Le service d’aide à la mobilité

Votre nouvelle banque doit obligatoirement vous proposer un service d’aide à la mobilité bancaire gratuit. Concrètement, elle s’occupe de :

• Transférer vos virements récurrents (salaire, loyer, assurances)
• Informer les organismes préleveurs de votre changement de RIB
• Clôturer votre ancien compte si vous le souhaitez

Le processus prend généralement 2 à 3 semaines. Pendant cette période, gardez votre ancien compte ouvert pour éviter les rejets d’opérations.

Pièges à éviter lors du changement

Quelques précautions s’imposent :

• Vérifiez que tous vos prélèvements ont bien été transférés avant de clôturer l’ancien compte
• Gardez une provision suffisante sur les deux comptes pendant la transition
• Négociez avec votre ancienne banque : face à votre départ, elle pourrait vous proposer des conditions plus avantageuses
• Récupérez vos moyens de paiement (chèques non encaissés, carte bancaire active)

Conditions d’accès aux banques en ligne

Attention : les meilleures offres des banques en ligne sont souvent conditionnées. BoursoBank exige généralement 1 000 euros de revenus nets mensuels pour sa carte gratuite. Fortuneo demande 1 200 euros ou un dépôt de garantie de 300 euros.

Si vous ne remplissez pas ces conditions, la banque facturera une cotisation de carte (souvent 5 euros par mois), ce qui change complètement le calcul économique.

Astuces pour réduire vos frais bancaires

Vous ne souhaitez pas changer de banque ? Voici comment négocier et optimiser vos frais actuels :

Négocier avec votre conseiller

Votre banque tient à vous garder. Montrez-lui les tarifs de la concurrence et demandez un geste commercial. Beaucoup de frais bancaires sont négociables, surtout si vous êtes un bon client (pas de découverts, revenus réguliers).

Optimiser vos services

Résiliez les services que vous n’utilisez pas : assurance carte souvent inutile, options SMS payantes, packages ‘premium’ dont vous ne profitez pas. Chaque option en moins, ce sont quelques euros économisés par mois.

Grouper vos produits

Paradoxalement, domicilier plusieurs produits dans la même banque peut vous faire économiser. Les banques proposent souvent des remises si vous cumulez compte courant, assurance vie, crédit immobilier ou assurance habitation.

Surveiller vos habitudes

Évitez les frais évitables : retraits dans des distributeurs externes, dépassements de découvert, virements urgents. Un peu d’organisation peut vous faire économiser plusieurs dizaines d’euros par an.

Questions fréquentes

Quelle est la banque la moins chère en 2024 ?

BoursoBank arrive en tête avec environ 2,78 euros par an pour un profil standard, suivie de Fortuneo à 3 euros. Ces deux banques en ligne proposent des cartes gratuites et aucun frais de tenue de compte sous conditions de revenus.

Quelle est la banque traditionnelle la moins chère ?

Parmi les banques traditionnelles, Hello bank! (BNP Paribas) est souvent la plus compétitive avec environ 8 euros par an. Elle combine les avantages d’une banque en ligne avec l’accès au réseau d’agences BNP Paribas pour les dépôts.

Les banques en ligne sont-elles vraiment sans frais ?

Les banques en ligne proposent effectivement des services de base gratuits (compte, carte, virements), mais sous conditions. Il faut généralement justifier de 1 000 à 1 200 euros de revenus mensuels. Sans cela, une cotisation de carte s’applique (5 euros par mois environ).

Comment changer de banque sans risque ?

Utilisez le service de mobilité bancaire obligatoirement proposé par votre nouvelle banque. Gardez votre ancien compte ouvert pendant 2-3 semaines le temps que tous les virements soient transférés, et vérifiez que vos prélèvements fonctionnent avant de clôturer définitivement.

Quelle banque choisir pour voyager pas cher ?

Pour les voyages, privilégiez les cartes premium de Fortuneo (Gold Mastercard) ou BoursoBank (Ultim), qui proposent des retraits et paiements gratuits à l’étranger. Malgré leur cotisation annuelle, elles sont vite rentabilisées si vous voyagez régulièrement.

Les néobanques sont-elles moins chères que les banques en ligne ?

Les néobanques comme Revolut ou N26 proposent des offres gratuites attractives, mais avec des limitations (retraits plafonnés, pas de chéquier, frais cachés). Pour un usage bancaire complet, les banques en ligne établies restent plus avantageuses.

Peut-on négocier ses frais bancaires avec sa banque actuelle ?

Absolument ! Montrez à votre conseiller les tarifs de la concurrence et mettez en avant votre profil de bon client. Beaucoup de frais bancaires sont négociables : cotisation de carte, frais de tenue de compte, forfaits services. Une simple demande peut vous faire économiser 50 à 100 euros par an.